سياسة مكافحة غسيل الأموال وتعرّف على عميلك (AML/KYC)

1. الغرض والنطاق

SwapRocket هو مجمع لعمليات التبديل: يستعلم من مزودي السيولة المتكاملين للحصول على عروض أسعار لزوج أصول يختاره المستخدم، ويرتبها حسب المخرجات المستلمة، ويوجه المستخدم إلى المزود الذي يقدم أفضل نتيجة. لا تحتفظ SwapRocket أبدًا بأرصدة المستخدمين، أو تشغل دفتر أوامر، أو تسوي معاملة على سجلاتها الخاصة. تنطبق هذه السياسة على جميع عمليات تبديل العملات الرقمية الموجهة عبر SwapRocket وعلى أي ميزة إيداع أو سحب للعملات الورقية قد تقدمها SwapRocket من خلال شركاء خارجيين منظمين. وتغطي الالتزامات التي تقبلها SwapRocket مباشرة، والالتزامات التي تفوضها للمزودين، والمعايير التي تتطلبها من كل منصة متكاملة.

2. دور SwapRocket ونموذج العمل

SwapRocket هي وسيط تكنولوجي، وليست مزود خدمة أصول افتراضية (VASP) تحتفظ بأموال العملاء أو تتلقاها أو تحولها. عندما يبدأ المستخدم عملية تبديل، فإنه يرسل العملة الرقمية من محفظته الخاصة إلى عنوان إيداع يتم إنشاؤه والتحكم فيه بواسطة مزود السيولة المختار. يقوم المزود بتنفيذ عملية التبادل وإرسال المخرجات إلى عنوان المحفظة الذي حدده المستخدم. يقتصر دور SwapRocket على تجميع عروض الأسعار، والتوجيه، وتتبع الطلبات، ودعم العملاء.

نظرًا لأن SwapRocket لا تحتفظ بالأموال، فهي ليست في وضع يسمح لها بتجميد أصول المستخدم أو مصادرتها. عندما تشير شاشات AML الخاصة بمزود السيولة إلى إيداع، قد يحتفظ المزود بالأموال في انتظار المراجعة؛ لا تملك SwapRocket أي سيطرة على هذا القرار ولا يمكنها إلغاءه. لذلك تركز التزامات SwapRocket على الفحص المسبق للتداول، ومراقبة المعاملات، وحفظ السجلات، والتعاون مع المزودين والسلطات.

3. مسؤوليات مزودي السيولة المتكاملين

كل مزود سيولة متكامل هو عمل مستقل ينفذ ويسوي عمليات التبديل على بنيته التحتية الخاصة. تتطلب SwapRocket من كل مزود الحفاظ على برنامج الامتثال الخاص به لـ AML/KYC بما يتوافق مع الولايات القضائية التي يعمل فيها. وتحديداً، تتوقع SwapRocket من كل مزود أن:

• إجراء فحص للعقوبات. فحص عناوين الإيداع والمدفوعات مقابل قوائم العقوبات المعمول بها (OFAC، الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة، وغيرها من التصنيفات ذات الصلة) قبل وبعد تنفيذ المعاملة.
• مراقبة المعاملات. تطبيق مراقبة قائمة على المخاطر للكشف عن الأنماط المشبوهة، بما في ذلك التجزئة، وتغيير السلسلة (chain-hopping)، ومؤشرات الاحتيال المعروفة، وحجب أو رفض المعاملات المشبوهة وفقًا لسياسة المزود الخاصة.
• تنفيذ KYC عند الضرورة. تطبيق إجراءات تعرّف على عميلك حيثما تقتضيها ولاية المزود القضائية أو عند وجود مؤشرات خطر، بما في ذلك جمع وثائق الهوية ومعلومات مصدر الأموال.
• الاحتفاظ بالسجلات. الاحتفاظ بسجلات المعاملات، ووثائق KYC، ونتائج الفحص للمدة التي يتطلبها القانون المعمول به (عادة خمس سنوات أو أكثر).
• التعاون مع جهات إنفاذ القانون. الاستجابة لطلبات جهات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية المشروعة والمحددة النطاق وفقًا للالتزامات القانونية للمزود.

4. فحص العناوين والامتثال للعقوبات

قبل توجيه عملية التبديل، تقوم SwapRocket بفحص كل من عنوان الدفع الذي يقدمه المستخدم وعنوان الإيداع الذي ينشئه المزود مقابل قواعد بيانات العقوبات المعروفة وعناوين المخاطر العالية. عندما يتطابق عنوان الدفع مع كيان خاضع للعقوبات، ترفض SwapRocket توجيه المعاملة وتُعلم المستخدم بأنه لا يمكن إتمام عملية التبديل. هذا الفحص هو طبقة وقائية؛ إنه ليس ضمانًا لاكتشاف عنوان خاضع للعقوبات دائمًا، لأن قواعد بيانات العناوين ليست شاملة وتظهر تصنيفات جديدة باستمرار.

لا تفحص SwapRocket عناوين الإيداع مقابل قائمة تعليق AML الداخلية للمزود، لأن هذه القائمة لا تتم مشاركتها مع SwapRocket. قد يشير المزود بشكل مستقل إلى إيداع لم تكتشفه شاشة SwapRocket، ويتقدم قرار المزود بتعليق الأموال على توجيه SwapRocket.

5. مراقبة المعاملات وحفظ السجلات

تسجل SwapRocket البيانات الوصفية اللازمة لتوجيه وتتبع ودعم كل عملية تبديل: زوج الأصول، والشبكات، والمبالغ، والطوابع الزمنية، ومفاتيح المعاملات، وعناوين الإيداع والدفع، ومعرفات تبادل المزود، وسجل حالة الطلب. يتم الاحتفاظ بهذه البيانات لمدة خمس سنوات كحد أدنى لتلبية متطلبات حفظ السجلات المعمول بها ولدعم التحقيقات. لا تخزن SwapRocket المفاتيح الخاصة، أو العبارات الأولية، أو وثائق الهوية لعمليات تبديل العملات الرقمية.

6. النشاط المشبوه وقيود الخدمة

تراقب SwapRocket أنماط المعاملات الإجمالية بحثًا عن مؤشرات سوء الاستخدام، بما في ذلك عمليات التبديل المتكررة والسريعة عبر نفس العنوان، والحجم غير العادي بالنسبة للسيولة النموذجية لزوج معين، وأنماط التوجيه التي تشير إلى التجزئة أو الطبقات. عندما تحدد SwapRocket نشاطًا مشبوهًا، فقد تتخذ الإجراءات التالية:

• رفض توجيه عملية تبديل معينة وإعادة المستخدم إلى شاشة عرض الأسعار برسالة عامة.
• حظر عنوان أو بصمة جهاز من بدء عمليات تبديل مستقبلية عبر SwapRocket.
• تبلغ مزود السيولة المعني وتشاركه بيانات المعاملة الوصفية ليتمكن المزود من تطبيق ضوابطه الخاصة لمكافحة غسل الأموال.

لا تملك SwapRocket سلطة تجميد الأموال التي يحتفظ بها أي مزود. إذا أبلغ المزود عن حجز للأموال، فستقوم SwapRocket بإبلاغ المستخدم بتعليمات المزود وتقديم المساعدة، لكن الجدول الزمني لحل المشكلة يحدده المزود، وليس SwapRocket.

7. الامتثال لخدمات التحويل من وإلى العملات المحلية

عندما تقدم SwapRocket وظائف التحويل من عملة محلية إلى عملة رقمية أو العكس، يتم تشغيل هذه الخدمات بواسطة شركاء خارجيين منظمين (مثل معالجي الدفع المرخصين وشركات تحويل الأموال). هؤلاء الشركاء مسؤولون وحدهم عن التحقق من الهوية، وتحديد الهوية، وفحص المدفوعات، والامتثال للوائح المدفوعات ومكافحة غسل الأموال في ولايتهم القضائية. لا تقوم SwapRocket بجمع أو تخزين أو معالجة وثائق الهوية أو بيانات الاعتماد للدفع للمعاملات بالعملات المحلية؛ الشريك المنظم هو من يتولى ذلك مباشرةً. يقتصر دور SwapRocket على عرض واجهة الشريك وإعادة توجيه حالة الطلب.

8. مشاركة البيانات مع المزودين

لتوجيه ومتابعة عملية التبديل، تشارك SwapRocket مع المزود المحدد الحد الأدنى من البيانات الضرورية: زوج الأصول، الشبكات، المبالغ، وعنوان الدفع الذي يقدمه المستخدم. يقوم المزود بإنشاء والتحكم في عنوان الإيداع. لا تشارك SwapRocket عناوين IP للمستخدمين، أو بصمات الأجهزة، أو معلومات الحساب مع المزودين إلا إذا كان ذلك مطلوبًا لحل مشكلة دعم أو امتثال محددة.

إذا طلب المزود معلومات إضافية لإجراء تحقيق في مكافحة غسل الأموال بشأن معاملة محددة، ستشارك SwapRocket بيانات المعاملة الوصفية ذات الصلة مع ذلك المزود. لا تشارك SwapRocket بيانات المستخدم مع المزودين لأغراض التسويق.

9. تقييم المخاطر

تصنف SwapRocket أنشطتها على أنها ذات مخاطر منخفضة إلى متوسطة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال مقارنة بالمنصات التبادلية الكستودية، لأنها لا تحتفظ بالأموال ولا يمكن استخدامها لغسل العائدات المودعة. المخاطر الأولية المتبقية هي: التوجيه إلى مزود يقوم لاحقًا بالتحقق من إيداع (يتم التخفيف منه من خلال مكافحة غسل الأموال على مستوى المزود)، استخدام SwapRocket لتنظيم عمليات التبديل عبر المزودين (يتم التخفيف منه من خلال مراقبة الأنماط على مستوى SwapRocket)، واستخدام عنوان دفع محظور (يتم التخفيف منه من خلال الفحص المسبق للتداول). تراجع SwapRocket تقييم المخاطر هذا سنويًا على الأقل، وبعد أي تغيير جوهري يطرأ على مجموعة مزوديها أو نموذج عملها.

10. مراجعة السياسة والحوكمة

تتم مراجعة هذه السياسة سنويًا على الأقل وعند أي تغيير جوهري يطرأ على نموذج عمل SwapRocket، أو تكاملات المزودين، أو الإرشادات التنظيمية المعمول بها. يتم تدوين التحديثات الجوهرية في هذه الصفحة مع تاريخ مراجعة. توجه الأسئلة حول هذه السياسة، أو طلبات قائمة التحقق الكاملة للامتثال للمزودين، أو استفسارات العناية الواجبة من الشركاء المحتملين إلى جهة الاتصال للامتثال أدناه.

11. الاتصال

للاستفسارات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال/التحقق من الهوية، أو وثائق الامتثال، أو طلبات العناية الواجبة للشركاء، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى compliance@swaprocket.com أو اكتب إلى العنوان أدناه.